אם העסק שלכם לקידום אתרים מתחיל להרוויח ולצבור חסכונות, זה בדיוק הזמן לחשוב איך להפוך את הכסף הזה לנכס אמיתי – במקום להשאיר אותו לשכב בעו"ש. אבל רגע לפני שאתם צוללים למים העמוקים של שוק ההון, בואו נבין יחד את היסודות שיעזרו לכם להתחיל בצורה חכמה ולבנות את העתיד הפיננסי שלכם על בסיס יציב. המאמר הזה יעזור לכם לעשות את הצעדים הראשונים בעולם ההשקעות בלי להרגיש אבודים.
מה זה השקעות ולמה חשוב להתחיל היום?
השקעה היא פשוט הקצאת כסף היום במטרה לקבל יותר כסף בעתיד. במקום להשאיר את הכסף בחשבון הבנק, אתם משתמשים בו כדי לרכוש נכסים שעשויים לגדול בערכם או לייצר הכנסה לאורך זמן.
הסיבה העיקרית להתחיל להשקיע מוקדם ככל האפשר היא כוח הריבית דריבית. לדוגמה, אם תשקיעו 10,000 ש"ח עם תשואה שנתית ממוצעת של 7%, אחרי 30 שנה יהיו לכם כ-76,000 ש"ח – פי 7.6 מההשקעה המקורית!
הסיבה השנייה היא האינפלציה. כשהמחירים עולים מדי שנה, הכסף שלנו נשחק בערכו. השקעה נכונה יכולה לעזור לנו לשמור על הערך האמיתי של הכסף ואף להגדיל אותו.
מושגי יסוד שכל משקיע מתחיל צריך להכיר
מניות – בעלות על חלק מחברה
כשאתם רוכשים מניה, אתם למעשה קונים חלק קטן מהבעלות על חברה. ערך המניה עולה ויורד בהתאם לביצועי החברה ולציפיות השוק לגבי עתידה. כמחזיקי מניות, אתם יכולים להרוויח בשתי דרכים: עליית ערך המניה (אם תמכרו אותה במחיר גבוה יותר מזה שקניתם) ודיבידנדים (רווחים שהחברה מחלקת לבעלי המניות).
חשוב להבין שהשקעה במניות כרוכה בסיכון גבוה יחסית ובתנודתיות, אך לאורך זמן היא בדרך כלל מניבה תשואות גבוהות יותר מאשר אפיקי השקעה אחרים.
אגרות חוב – הלוואה עם ריבית קבועה
אגרת חוב היא למעשה הלוואה שאתם נותנים לחברה או לממשלה. בתמורה, הם מתחייבים להחזיר לכם את הקרן בתאריך מסוים (מועד הפדיון) ולשלם ריבית קבועה לאורך חיי האיגרת. אגרות חוב נחשבות לפחות מסוכנות ממניות, אך גם התשואה שלהן בדרך כלל נמוכה יותר.
אגרות חוב ממשלתיות נחשבות לבטוחות יותר מאגרות חוב של חברות פרטיות, מכיוון שהסיכוי שממשלה תפשוט רגל נמוך יותר.
קרנות נאמנות וקרנות סל
קרנות נאמנות הן כלי השקעה שמאפשר למשקיעים רבים לאגד את כספם יחד ולהשקיע אותו במגוון נכסים. הקרן מנוהלת על ידי מנהל מקצועי שמקבל החלטות השקעה בהתאם למדיניות הקרן.
היתרון הגדול בקרנות נאמנות הוא הפיזור – במקום לקנות מניה אחת או שתיים, אתם משקיעים בסל שלם של ניירות ערך. החיסרון העיקרי הוא דמי הניהול, שיכולים לנגוס בתשואה לאורך זמן.
תעודות סל (ETF)
תעודות סל (או ETF – Exchange Traded Funds) דומות לקרנות נאמנות, אך נסחרות בבורסה כמו מניות. הן מאפשרות לכם להשקיע במדד שלם (כמו ת"א 35 או S&P 500) בעסקה אחת פשוטה.
תעודות סל נחשבות לכלי השקעה פופולרי למשקיעים מתחילים בזכות העלויות הנמוכות יחסית, הפיזור הרחב והנזילות הגבוהה.
איך להתחיל להשקיע: 6 צעדים ראשונים
בדיקת המצב הפיננסי האישי
לפני שאתם מתחילים להשקיע, חשוב לבדוק את המצב הפיננסי האישי שלכם. ודאו שאתם מכסים את כל ההוצאות השוטפות, שאין לכם חובות בריבית גבוהה ושיש לכם קרן חירום למקרים בלתי צפויים.
הגדרת מטרות השקעה והיקף הסכום
לפני שפותחים חשבון, חשוב להגדיר מה המטרה שלכם – האם אתם חוסכים לפנסיה, לדירה, ללימודים של הילדים או ליצירת הכנסה פסיבית? טווח הזמן והמטרה ישפיעו על אסטרטגיית ההשקעה שלכם.
בנוסף, החליטו כמה כסף אתם יכולים להקצות להשקעות. כלל אצבע טוב הוא להשקיע רק כסף שלא תזדקקו לו בטווח הקרוב (לפחות 3-5 שנים).
פתיחת חשבון מסחר עצמאי
כדי להתחיל להשקיע, תצטרכו לפתוח חשבון מסחר בניירות ערך. ניתן לעשות זאת בבנק שלכם או בבית השקעות. ההבדל העיקרי הוא בעמלות המסחר ובשירותים הנלווים.
תהליך הפתיחה כולל מילוי טפסים והעברת מסמכי זיהוי. ברוב המקרים, ניתן לעשות זאת באופן מקוון. חשוב לברר מראש את העמלות השונות – עמלות קנייה ומכירה, דמי משמרת ועמלות המרת מטבע אם אתם מתכוונים להשקיע גם בחו"ל.
בחירת אסטרטגיית השקעה
ישנן מספר אסטרטגיות השקעה בסיסיות שכדאי להכיר:
- השקעה פסיבית – רכישת מדדים רחבים (באמצעות קרנות סל) והחזקתם לאורך זמן. גישה זו דורשת מעט מאוד תחזוקה ומתאימה למשקיעים מתחילים.
- השקעת ערך – חיפוש אחר מניות של חברות טובות שנסחרות במחיר "זול" ביחס לשווי האמיתי שלהן.
- השקעת צמיחה – חיפוש אחר חברות עם פוטנציאל צמיחה גבוה וסטארט אפים, גם אם המחיר כרגע נראה גבוה.
בניית תיק השקעות מאוזן
תיק השקעות מאוזן מחולק בין סוגי נכסים שונים בהתאם לפרופיל הסיכון ולטווח ההשקעה שלכם. משקיעים צעירים עם אופק השקעה ארוך יכולים להרשות לעצמם לקחת יותר סיכון (יותר מניות), בעוד משקיעים מבוגרים יותר עשויים להעדיף יותר ביטחון (יותר אגרות חוב).
פיזור נכון הוא המפתח – השקיעו במגוון רחב של נכסים, סקטורים ואזורים גיאוגרפיים כדי להקטין את הסיכון.
למידה מתמשכת ומעקב
השקעות הן תהליך למידה מתמשך. הקדישו זמן ללמוד ולהבין את עולם ההשקעות. עקבו אחרי תיק ההשקעות שלכם, אך הימנעו מבהלה בתקופות של תנודתיות בשוק.
בדקו את התיק שלכם מדי פעם (אחת לרבעון או חצי שנה) וערכו בו התאמות אם צריך, אך הימנעו ממסחר יתר שעלול לפגוע בתשואות לטווח ארוך.
איפה לפתוח חשבון להשקעות – השוואת אפשרויות
ברוקרים ישראלים מובילים
בעת בחירת ברוקר, שימו לב לכמה פרמטרים חשובים:
- עמלות – השוו את העמלות השונות: עמלות קנייה ומכירה, דמי משמרת, עמלות המרת מטבע ועמלות נוספות.
- מגוון מוצרים – בדקו אילו שווקים ומכשירים פיננסיים זמינים דרך הברוקר.
- ממשק וכלים – האם הפלטפורמה נוחה לשימוש? האם היא מציעה כלי מחקר וניתוח?
- שירות לקוחות – האם יש תמיכה זמינה בעברית? באילו שעות ובאילו ערוצים?
חשבון מסחר עצמאי או תיק השקעות מנוהל?
חשבון מסחר עצמאי מאפשר גמישות מלאה בבחירת ההשקעות, אך מחייב ידע, מעקב שוטף, והבנה מעמיקה של שוק ההון. הוא מתאים למי שאוהבים שליטה מלאה ומוכנים לקחת אחריות על כל החלטה. לעומת זאת, תיק השקעות מנוהל מציע ניהול מקצועי על ידי בית השקעות, שמתאים את התיק לצרכים האישיים שלכם תוך בחינה שוטפת של השוק. אומנם הוא מספק פחות גמישות, אך רבים מעדיפים את השקט הנפשי שבא עם ליווי מקצועי.
טעויות נפוצות של משקיעים מתחילים ואיך להימנע מהן
לא לשים את כל הביצים בסל אחד
פיזור הוא עיקרון יסוד בהשקעות. משקיעים מתחילים נוטים להתאהב במניה אחת או בסקטור אחד ולהשקיע בו את רוב כספם. פזרו את ההשקעות בין מניות, אג"ח, נדל"ן וכן בין סקטורים ואזורים גיאוגרפיים שונים.
השקעה בהתבסס על רגשות
רגשות הם האויב הגדול של החלטות השקעה טובות. פחד וחמדנות מובילים להחלטות גרועות – מכירה בפאניקה כשהשוק יורד או קנייה בהתלהבות כשהשוק בשיא. פתחו תוכנית השקעה והיצמדו אליה, ללא קשר לתנודות השוק.
ציפיות לתשואה מהירה
השקעות הן תהליך ארוך. משקיעים מתחילים רבים מצפים לתשואות גבוהות ומהירות, ומתאכזבים כשהמציאות שונה. הבינו שבניית עושר דרך השקעות היא תהליך ארוך טווח שדורש סבלנות והתמדה.
חוסר סבלנות וניסיון לתזמן את השוק
אפילו המומחים הגדולים ביותר מתקשים לתזמן את השוק בהצלחה לאורך זמן. במקום לנסות "לנחש" מתי השוק יעלה או ירד, אמצו אסטרטגיה של השקעה קבועה לאורך זמן (Dollar Cost Averaging) – השקיעו סכום קבוע מדי חודש, ללא קשר למצב השוק.
טיפים מעשיים למשקיע המתחיל
- התחילו בקטן – אין צורך להשקיע סכומים גדולים מההתחלה. התחילו עם סכומים שאתם מרגישים בנוח לאבד (למרות שהמטרה היא כמובן להרוויח).
- למדו כל הזמן – השקיעו זמן בלימוד עולם ההשקעות. קראו ספרים, האזינו לפודקאסטים ועקבו אחרי מומחים מוכרים.
- הבינו את העמלות – עמלות קטנות מצטברות לסכומים גדולים לאורך זמן. בחרו מוצרי השקעה עם דמי ניהול נמוכים.
- השקיעו במה שאתם מבינים – אל תשקיעו במוצרים פיננסיים מורכבים שאתם לא מבינים.
- הכינו קרן חירום – לפני שאתם מתחילים להשקיע, ודאו שיש לכם קרן חירום שמכסה 3-6 חודשי הוצאות.
סיכום
עולם ההשקעות יכול להיראות מורכב ומפחיד בהתחלה, אבל עם קצת למידה וגישה מושכלת, כל אחד יכול להתחיל להשקיע ולבנות את עתידו הפיננסי. זכרו שהמפתח להצלחה בהשקעות הוא סבלנות, עקביות ופיזור נכון. התחילו בקטן, למדו מהטעויות שלכם (הן חלק טבעי מהלמידה) ושפרו את האסטרטגיה שלכם לאורך הדרך. הצעד הראשון הוא תמיד הקשה ביותר, אבל ככל שתתחילו מוקדם יותר, כך תוכלו ליהנות מכוח הריבית דריבית זמן רב יותר ולבנות עתיד פיננסי בטוח.
